上半年，个人保险发生了巨大变化:保费增速创三年新低，赔付增速创五年新高
本报记者苏翔宇
最近几天，中国银保监会披露了今年上半年保费数据，个人保险业务收入增速不容乐观通过《证券日报》记者梳理后发现，今年上半年人身保险业务保费和理赔增速呈现两极分化其中，保费同比增速降至0.4%，创2019年上半年新低，同时，补偿金额同比增长24%，创下2017年上半年新高
多家保险公司人士告诉记者，今年上半年人身保险理赔增速相对较高，主要是因为去年赔付基数较低保费增速放缓主要受以下因素干扰:一是受疫情影响，居民收入不稳定性增强，消费者对保险的购买力下降，二是保险公司优化代理人队伍，代理人掉队率上升，降低了新单保费增速，三是惠民保等新产品的普及，增加了消费者的保险意识，但也挤压了寿险，健康险的市场需求，第四，保险公司推销的产品和消费者真正需要的产品之间存在错位
人身保险市场环境发生了变化
今年的人身保险市场尤为艰难根据中国银行业监督管理委员会披露的数据，今年1—6月，个人保险保费收入为21070亿元，同比增速为0.4%相比之下，2019年和2020年同期个人保险费增速分别达到16.05%和6%
从不同险种的贡献来看，寿险保费大幅降低了人身险保费的整体增速今年上半年，寿险保费为15301亿元，占人身险的72.6%，同比下降2%，健康险保费为5136亿元，占比24.4%，同比增长7.9%，人身意外保险保费633亿元，占比3.0%，同比增长5.5%不难看出，今年健康险领跑，增速远高于寿险，但占比仍有很大提升空间
对于今年人身险业务的持续低迷，不少保险公司的管理者将原因归结为供需错配，保险公司转型效应失效，人力下降，宏观经济增速放缓等诸多因素。
中国平安人寿董事长丁当最近几天在第六届国际保险节上表示，最近几年来保险业面临巨大挑战一是保费增速大幅下降，二是人力下降，三是寿险质量恶化在巨大的压力下，大，中，小型寿险公司都在寻求转型，以提高质量，迭代产品，培养精英，科技赋能，改变模式，构建生态到现在，虽然转型巨大，但业绩并没有实现，因为大势已去，客户变了，时代变了
日前，新中国人寿就上交所e—Interaction回应投资者提问称，保险行业面临一些困难，股价表现也受到影响新中国人寿CEO兼总裁李全认为，当前保险业面临的最大挑战是陷入供需错配的矛盾，供给的模式，逻辑和思维相对落后，不能适应新时代的需要
伴随着大病保险市场竞争加剧，部分上市保险公司启动了寿险改革，大型保险公司的新单保费和NBV将持续承压虽然部分保险公司通过调整业务节奏实现了阶段性增长，但从五年的长期发展趋势来看，复合增长率基本处于零或负值状态
对此，资深精算师徐表示，由于去年疫情的影响，部分投保人未能前往医院就医从保险公司理赔流程来看，很多理赔费用都需要医院出具相关证明，导致去年上半年理赔费用较低
头部保险公司的市场份额下降
在行业保费增长整体表现低迷的背景下，头部保险公司的市场份额也进一步下降今年上半年，平安人寿，中国人寿，太保寿险，新中国人寿，PICC人寿共实现保费收入9410亿元，占市场份额47.6%，较2020年末的49.04%下降1.4个百分点
五家上市保险公司的保费增长率也大不相同上半年，中国人寿，PICC人寿，平安人寿，CPIC人寿，新中国人寿分别实现保费收入4426亿元，641亿元，2702亿元，1414亿元，1006亿元，同比分别增长3.41%，—4.61%，—3.72%，2.19%，3.85%
今年上半年，依托代理人的大型保险公司业务增速普遍较慢，但在银保，中介渠道加速转型的新泰人寿等保险公司业务发展相对较好。
不仅中小保险公司在渠道，产品，人力，运营上加速转型，大保险公司也在通过转型升级摆脱经营困境。
在近期召开的2021年上半年工作会议上，中国人寿集团党委书记，董事长王斌表示，下半年要围绕发展质量，以更大的力度推进转型升级要坚定推进业务模式升级和产品服务体系升级，聚焦健康保险，医疗健康服务，养老金融产品，养老健康服务，责任保险，社会治理服务和三农保险，普惠金融服务
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